Uma parcela menor nem sempre representa crédito mais barato. Para comparar propostas, é necessário observar o custo total da operação.
Resposta rápida
O Custo Efetivo Total, conhecido como CET, reúne juros, tarifas, tributos, seguros e outras despesas vinculadas ao crédito. Compare o CET anual e o valor total a pagar, não apenas a taxa de juros anunciada.
Onde encontrar o CET?
A informação deve aparecer antes da contratação e no instrumento. Peça a planilha ou demonstrativo da operação e confira se os valores correspondem à proposta.
Anote:
- valor efetivamente liberado;
- número de parcelas;
- valor de cada parcela;
- taxa mensal e anual;
- CET mensal e anual;
- tarifas;
- seguros e serviços agregados;
- valor total ao final.
Por que duas propostas com a mesma taxa podem custar diferente?
Porque tarifas, tributos, seguros, prazo e forma de amortização alteram o custo. Também é possível que o valor recebido seja menor do que o valor financiado por causa de despesas incluídas.
Seguro é sempre obrigatório?
Depende da modalidade e da regulamentação. A inclusão automática de produto não solicitado deve ser verificada. Solicite explicação sobre cada item e confirme se existe opção de recusa ou escolha.
Renegociação exige nova comparação
Ao renegociar, confira o saldo anterior, os encargos, o novo prazo e o custo total. Uma parcela reduzida pode decorrer apenas do alongamento, aumentando o valor final.
Perguntas frequentes
CET e juros são a mesma coisa?
Não. Os juros fazem parte do CET, que incorpora outros custos da operação.
O banco deve entregar o cálculo?
As instituições devem informar o CET conforme a regulamentação. Guarde a proposta e o contrato.
Posso comparar só a parcela?
Não é recomendável. Compare também prazo, valor recebido, CET e total a pagar.
Precisa compreender um contrato bancário?
Reúna proposta, planilha, contrato e comprovantes e converse com nossa equipe. A análise deve verificar os números e as condições efetivamente aceitas.
Conteúdo informativo. Não substitui análise financeira e jurídica individual.
Fontes oficiais
As informações jurídicas fornecidas aqui são de caráter geral informativo e não substituem o aconselhamento jurídico por um profissional. Cada caso é único.